Первое на что нужно обратить внимание - размер ставки по кредиту. Сравнивая ставки, учитывайте не только процент по кредиту, но и дополнительные ежегодные выплаты за страхование квартиры и других рисков – это тоже составляет некий процент от кредита. Все банки, работает только со своими страховщиками и тарифы у них разные. Так же, по условиям банка могут быть дополнительные расходы, рассчитываемые как процент от кредита. В итоге, правильно сделав расчёт , мы получим фактическую процентную ставку, которая состоит из процента по кредиту, процента по страховке и процента по дополнительным расходам.
Нужно помнить, что с увеличением срока кредитования сумма кредита в начале срока кредитования растет быстрее, чем переплата по нему, но в какой-то момент они меняются местами: еще один-два-три года в сроке кредитования дают небольшое увеличение суммы кредита, а сумма процентов по нему начинает расти очень быстро. Чтобы убедиться в этом воспользуйтесь ипотечным калькулятором.
Первоначальный взнос – одно из основных условий получения ипотечного кредита. Для каждой ипотечной программы минимальный и максимальный взнос расписываются индивидуально. В случае если у Вас нет средств даже на минимальный первоначальный взнос, но вы можете подтвердить стабильность и размеры своего дохода ( он должен быть высоким), Вы можете взять кредит и использовать его в качестве первоначального взноса. Чем больше сумма первоначального взноса (50-60% стоимости кредитуемого объекта), тем ниже процентная ставка по кредиту.
Кредит лучше брать в той валюте, в которой заемщик получает основной доход, так как ипотечный кредит-это долгосрочное мероприятие.
Порядок расчета платежей. Банк предлагает два вида платежей (дифференцированные и аннуитентные). Дифференцированные платежи в начале срока кредитования являются тяжелым бременем (зачастую сумма платежей превышает размер заработной платы), но они непрерывно уменьшаются и где-то в середине срока ипотечного кредитования у заемщика появляются свободные денежные средства для новых покупок и новых кредитов. Такой вид платежа удобен, если у заёмщика помимо основного дохода, есть дополнительный источник дохода.
Аннуитентные (равные) платежи удобны для планирования семейного бюджета. Они удобны в том случае если у заёмщика помимо основного дохода нет никаких дополнительных источников дохода. Заёмщик, выбравший эту схему платежей, заплатит больше процентов (разница может составить не одну сотню тысяч рублей).
Теперь не лишним будет учесть дополнительные расходы, набор которых отличается по банкам. Заемщику следует определить итоговую сумму дополнительных расходов по каждой ипотечной программе, и только после этого делать выбор.
Досрочного погашения кредита - является существенным преимуществом банковских кредитных программ, на которое стоит обратить отдельное внимание. Обратите внимание на ограничения и штрафы за эту операцию. Если они отсутствуют - это дает заемщику надежду сократить переплату за приобретаемое жилье.
Некоторые банки предлагают программы для заемщиков имеющих проблемы с подтверждением доходов или трудового стажа. Процентные ставки по этим программам выше, но в любом случае это хороший шанс приобрести долгожданное жильё.
А.Н. "Ризолит" сотрудничает с банками , консультирует клиентов по ипотечным программам и даёт рекомендации в выборе подходящей для Вашей семьи и бюджета ипотечной программы.
| < Предыдущая | Следующая > |
|---|
